Tạp chí “Finance” đã công bố bảng xếp hạng về độ tin cậy của các ngân hàng Nga theo đó thì ngân hàng (NH) Sberbank dẫn đầu danh sách những NH tin cậy (hạng AA, với hạng tối đa là AAA).

      

TOP-10 ngân hàng Nga có độ tin cậy cao nhất

1.”SberBank”     Chỉ số АА

2. VTB     А-

3. “GasPromBank”     BBB

4. “RosSelkhozBank”     BBB+

5. Bank Moscow    BB

6. “AlfaBank”     BB-

7. VTB24    BBB

8. UnicrreditBank (MMB)     BB

9. ReiffeizenBank    ВВ

10. “RosBank”     BB-

Tạp chí này nhấn mạnh rằng, vấn đề là ở chỗ tính ổn định của những ngân hàng như vậy đươc xác định bởi tính ổn định tài chính của Liên bang Nga. SberBank có những chỉ số chất lượng, chỉ số vốn và khả năng thanh toán cao. Ngân hàng này có sự kiểm soát của NH trung ương Nga (đại cố đông) như là một cái van điều tiết cùng với sự kiểm soát của nhiều cố đông. Với đại cố đông là nhà nước ngân hàng này có một chỗ dựa vững chắc hơn những NH khác. Thủ tướng Nga nói: “nếu SberBank cần bao nhiêu tài chính bổ sung thì chính phủ sẽ hỗ trợ bấy nhiêu”. Đó là lời Thủ tướng nói khi quyết định chi bổ sung 200 tỷ rúp cho ngân hàng VTB (ngân hàng lớn thứ hai nước Nga, sau SberBank Top-10 ngân hàng có độ tin cậy cao nhất Nga).

VTB mặc dù thu lợi 20% nhờ đầu tư vào mua vàng và ngoại hối hồi tháng 1 nhưng do thu hút nhiều tín dụng quá cho nên chỉ số chất lượng vốn của ngân hàng thứ hai nước Nga này bị giảm và chỉ đạt điểm “A-” trong bảng đánh giá độ tin cậy. Nhà nước không có ý định mua trực tiếp cổ phần của các ngân hàng tư nhân cho nên không có cơ sở khi nói về sự sợ hãi quốc hữu hóa các ngân hàng. Nhưng các NH cũng có thể hy vọng như trước đây vào sự hỗ trợ của nhà nước để tăng vốn.

Trong Bó những biện pháp chống khủng hoảng (tháng 10.2008) đã có 225 tỷ dành hỗ trợ các ngân hàng cho đến nay vẫn còn. Hiện tại chỉ mới có ba ngân hàng dùng đến sựu hỗ trợ này là AlfaBank, NomosBank, Xanty-MancyBank  là đã nhận 17,1 tỷ rúp. Đã có đơn xin hỗ trợ của các NH với tổng số gần 100 tỷ rúp.

Trong khi đánh giá độ tin cậy Tạp chí Finance để ý đến nỗ lực của các cổ đông tăng vốn NH của mình. Sự giảm vốn nhiều nhất trong tháng qua là các NH: “Sous” (-40%), “VEFK” (-11%), “Globeks” (-11%). Các tổ chức tín dụng này đã có vấn đề từ trước báo cáo tháng 12.

Có một số nhà băng được Tạp chí này đánh giá chỉ tiêu đủ vốn đã tiếp cận giới hạn tối thiểu cho phép. Trong số đó đáng tiếc là có NH “GasPromBank”. Tuy nhiên nó nhận được chỉ số điểm “BBB”. Ngân hàng “GasEnergoPromBank” sau khi mua “SobinBank” cũng có chỉ số tương tự. Tạp chí này không quá đánh giá Yếu tố tham gia gián tiếp của nhà nước vào vốn của các tổ chức tín dụng. Trong tình hình xấu đi nhà nước cũng không có nghĩa vụ phải hỗ trợ bởi vì đơn giản là sẽ không có đủ dự trữ. Bởi thế chỉ số của “Sobin” và “KIT” tỏ ra thấp so với những ngân hàng có cổ phần nhà nước. Một khía cạnh quan trọng bây giờ là khả năng bảo đảm thanh toán tài khoản. Xét tổng thể thì năng lực thanh toán chung còn cao. Điều đó lý giải bởi khả năng tiếp cận của đa số các NH với dự trữ của ngân hàng trung ương, và nói riêng là với thị trường đấu giá phi thế chấp. Tiêu chuẩn năng lực thanh toán mà các nhà băng thể hiện đến tháng 12 cao hơn nhiều so với con số đòi hỏi là 15% đối với hạng H2 và 50% đối với hạng H3. Ở một số ngân hàng con số này cao hơn 100%. Những con số như vậy nói lên rằng, một số nhà băng không muốn vội vàng chia tay với đồng tiền nhận được từ ngân hàng trung ương trong khi họ mua ngoại hối vào. Còn đầu tư bằng cách cấp tín dụng cho dân và khu vực sản xuất đã bị dừng lại. Còn nếu xét chất lượng của Khoản có (activ) thì bức tranh toàn cảnh không đến nỗi bi đát cho lắm. Những ngân hàng cho vay tín dụng vào hàng tiêu dùng thì không được lạc quan vì khu vực này không đủ độ tin cậy.

                                                                          

                                                                                                                                             Hoàng xuân Kiểm

                                                                                                                                      Dịch theo tạp chí Finance

<!-- /* Style Definitions */ p.MsoNormal, li.MsoNormal, div.MsoNormal {mso-style-parent:""; margin:0in; margin-bottom:.0001pt; mso-pagination:widow-orphan; font-size:12.0pt; font-family:"Times New Roman"; mso-fareast-font-family:"Times New Roman";} p {mso-margin-top-alt:auto; margin-right:0in; mso-margin-bottom-alt:auto; margin-left:0in; mso-pagination:widow-orphan; font-size:12.0pt; font-family:Arial; mso-fareast-font-family:"Times New Roman";} @page Section1 {size:8.5in 11.0in; margin:56.7pt 42.5pt 56.7pt 85.05pt; mso-header-margin:.5in; mso-footer-margin:.5in; mso-paper-source:0;} div.Section1 {page:Section1;} -->

                                                                

 

<!-- /* Style Definitions */ p.MsoNormal, li.MsoNormal, div.MsoNormal {mso-style-parent:""; margin:0in; margin-bottom:.0001pt; mso-pagination:widow-orphan; font-size:12.0pt; font-family:"Times New Roman"; mso-fareast-font-family:"Times New Roman";} p {mso-margin-top-alt:auto; margin-right:0in; mso-margin-bottom-alt:auto; margin-left:0in; mso-pagination:widow-orphan; font-size:12.0pt; font-family:Arial; mso-fareast-font-family:"Times New Roman";} @page Section1 {size:8.5in 11.0in; margin:56.7pt 42.5pt 56.7pt 85.05pt; mso-header-margin:.5in; mso-footer-margin:.5in; mso-paper-source:0;} div.Section1 {page:Section1;} -->

 


Hoàng xuân Kiểm